07.10.2026

Мы собрали комплаенс-пакет для обменников. Шесть документов вместо разговоров

Вчера мы разбирали заявление ЦБ: участники рынка будут проверять историю происхождения монет, переходный период — до 1 июля 2027 года. Сегодня — что с этим делать тем, кого это касается первыми: обменникам, P2P-площадкам, OTC-дескам и мерчантам, принимающим USDT.

ПРОБЛЕМА, КОТОРУЮ МЫ ЗАКРЫВАЕМ

Банк-партнёр, платёжный провайдер или агрегатор просит показать политику AML и объяснить, как вы проверяете источник средств. Ответ «мы проверяем адреса через сервис» не принимают: просят документ и доказательство, что проверки действительно проводились.

Между бесплатным чекером адресов и корпоративной платформой за сотни тысяч в год для небольшого сервиса нет ничего. Эту дыру мы и закрыли.

ЧТО ВНУТРИ

• Политика AML/KYC — основной документ, который и спрашивают: кто отвечает за комплаенс, как оценивается риск, обязательный скрининг до исполнения операции, пороги идентификации, санкционный контроль, порядок при подозрительной операции, сроки хранения данных.
• Чеклист Travel Rule — попадает ли операция под правило, какие данные собрать по отправителю и получателю, как передать принимающей стороне, что делать с переводами на некастодиальные кошельки и если контрагент не отвечает.
• Журнал скрининга — структура из 12 колонок, правила ведения, готовая шапка таблицы. Ключевое правило: запись делается в день операции, адрес пишется полностью, фиксируются в том числе чистые проверки.
• Процедура при заморозке депозита — что делает оператор в первые два часа, что говорит клиенту и чего делать нельзя.
• Шаблоны писем в комплаенс биржи — на русском и английском, с местами под факты дела и перечнем документов, которые прикладывать.
• Анкета контрагента — что спрашивать перед крупной сделкой и как читать ответы.

ЧЕГО МЫ НЕ ОБЕЩАЕМ

Это шаблоны и инструменты, а не юридическая консультация: документы адаптируются под вашу юрисдикцию. Мы не заменяем лицензированного комплаенс-офицера там, где он требуется по закону. Мы не гарантируем разморозку средств — решение всегда за биржей и правоохранительными органами. И мы не являемся хабом обмена данными Travel Rule.

Честные формулировки тут важнее красивых: партнёры проверяют именно их.

ПОЧЕМУ НАМ МОЖНО ВЕРИТЬ В ЭТОМ ВОПРОСЕ

Мы собрали такой же комплект на себе. AMLConsensus принимает оплату в USDT напрямую на он-чейн адрес, то есть сам обязан проверять отправителей. Наша политика описывает то, что реально делает система: платёж ловится поллером блоков, адрес отправителя автоматически проверяется до активации услуги по санкционным спискам, блэклистам эмитентов и меткам, при жёстком срабатывании услуга не активируется. Там же честно названы ограничения — например, почему мы не блокируем средний уровень риска.

Документ, в котором описанное совпадает с реальностью, отличается от купленного шаблона с первого абзаца. Именно это и проверяет партнёр.

КАК ПОЛУЧИТЬ

Напишите в бот — пришлём содержание одним файлом на две страницы, без презентаций. Дальше по желанию: собираем документы под вашу компанию, ваши пороги и вашего ответственного.

https://t.me/amlconsensus_bot?start=ru